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防范金融詐騙 刷信用卡的小伙伴請小心

2019年04月12日 09:16 | 來源:呼和浩特晚報

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金融詐騙罪包括八種罪名

    金融詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法,騙取公私財物或者金融機構信用,破壞金融管理秩序的行為。具體而言,金融詐騙罪包括:集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪八種具體罪名。《報告》所稱的金融詐騙案件,是指構成上述八種任一罪名的刑事案件。

    總的來看,近三年金融詐騙發案量同比平均降幅超20%,金融詐騙風險逐年緩解。具體而言,2016年全國法院新收金融詐騙一審案件近1.4萬件,2017年新收案件降至1.1萬余件,2018年新收案件僅為8400余件。

    從地區分布而言,司法大數據報告顯示,金融詐騙案件主要分布在東部地區,中西部地區案件占比逐年上升。

信用卡詐騙為主要類型

    在各類金融詐騙案件中,信用卡詐騙罪為主要案件類型,刷信用卡的小伙伴們要小心哦。

    據了解,信用卡詐騙案件近八成作案手段為惡意透支或超限透支,信用和額度管理應引起重視。《報告》稱,從案件類型來看,信用卡詐騙在近三年金融詐騙案件總量中占比約78%,為金融詐騙主要案件類型。在近三年信用卡詐騙案件中,惡意透支或超過規定期限透支為主要詐騙手段,相關案件占比達76.43%,騙取或冒用他人信用卡類案件占比為20.41%。報告中提出,應適當加強失信懲戒和額度管理工作,加強信用卡信息安全保護。

    《報告》顯示,信用卡詐騙案件主要涉訴銀行為農行、工行和中行,案件量占比分別為22.32%、20.46%、15.91%。發卡量排名前五的工行、建行、招行、中行和農行,其每萬張信用卡涉案量分別為0.35件、0.29件、0.11件、0.41件和0.64件。發卡量第10的郵儲銀行,每萬張信用卡涉案0.83件,涉案風險排名第一。

集資詐騙罪呈上升態勢

    值得關注的是,集資詐騙罪成為第二大金融詐騙案件類型,并呈連續上升態勢。《報告》顯示,集資詐騙罪收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件,增幅達27%,風險防控壓力加大。此外,貸款詐騙罪2018年收案量同比增加9.06%,金融憑證詐騙罪2018年收案量同比增加37.84%。

發案密度與文化程度相關

    報告建議面向中等以上文化程度人群適度加大金融犯罪普法力度。《報告》顯示,金融詐騙被告人以初、高中文化程度為主,但發案密度與公民文化程度呈較強正相關。被告人文化程度為初中、高中(或中專)的占比分別為38.55%、29.32%,二者總計超三分之二。具有中等教育文憑公民每10萬人發案量為5.49人次,排名第一。其次為高等文化程度公民和初中文化程度公民,每10萬人發案量為4.23人次和2.89人次。 據《重慶商報》

提醒:“五步法”識破騙局套路

    人行重慶營管部消費者權益保護處相關人士支招建議,市民可通過“五步法”增強自身的辨別能力,守護好自己的“錢袋子”。

    (1)勤學,就是廣泛學習金融知識,提高自身識別非法金融活動的能力。常見的電信詐騙手段包括郵包詐騙、冒充熟人詐騙、中獎信息詐騙、網購詐騙、電話欠費詐騙、退稅詐騙、假冒匯款詐騙、催還借款名義詐騙、虛構股票個股走勢詐騙、貸款詐騙、假車禍名義詐騙、摔傷住院名義詐騙、虛構綁架事實詐騙、QQ詐騙、發送虛假招聘廣告詐騙、發送預測彩票信息詐騙、發布敲詐勒索信息詐騙等。

    (2)多思,就是多多思考,提高警惕,避免盲目、沖動進行金融交易。

    (3)慎行,就是謹慎使用金融工具,避免自己陷入預先埋伏好的非法金融陷阱中。

    (4)善改,就是發現自己固有的行為偏差和錯誤交易習慣后,要積極改正。

    (5)明責,則是要明確掌握自己在金融交易中應承擔的責任,“自享收益”的同時,要厘清“自擔風險”。

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[編輯:趙靜]
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